Моё почтение, уважаемые читатели. Зачастую в жизни возникают случаи, когда необходимо застраховать автомобиль, квартиру, дом и прочее имущество, а также жизнь или здоровье. Тогда это потребность приводит к страховщику. Однако не всё так просто и очевидно. И разумно знать, по каким критериям выбирают страховую компанию, чтобы не допустить неприятных ошибок. И в предложенной статье отражены подробности грамотного выбора страховщика, изложены базовые пункты и рекомендации, помогающие избегать лишних трат финансов и сил.
Основной перечень
Есть ряд фундаментальных пунктов, помогающих не ошибиться в обозначенном выборе. Их немного, но каждый должен соблюдаться неизменно:
- Надёжность.
- Финансовая стабильность.
- Клиентские реальные отзывы.
- Тарифы, акции и лояльность.
Это тезисный ответ в дилемме, по каким критериям нужно выбирать страховую компанию, а далее подробный разбор каждого пункта.
Принцип надёжности
Это главный пункт, состоящий из конкретного алгоритма, актуального всегда. И от потенциального клиента нужны следующие действия:
- Если планируется обращение в небольшую компанию со скромной популярностью, логично проверить наличие лицензии у неё на подобную деятельность. В этом поможет реестр страховых фирм на ресурсе Службы Банка РФ по финансовому рыночному направлению.
- Место регистрации компании. Не стоит доверять деятелям, зарегистрированным в других странах.
- Срок работы. Наибольшее доверие складывается к страховщикам со стажем более 10 лет.
Полезно посещать и специализированные площадки, где собраны проверенные компании. Это очень удобно, ведь структурированы популярные организации с солидным периодом работы. Например, платформа Пампаду,
Здесь сконцентрированы надёжные варианты. И такие компании сами обращаются в сервис и выкладывают информацию о себе.
Предложенный там рейтинг, вероятно, не отображает в полной мере, стабильность таких деятелей, но служит полезным ориентиром.
И все фирмы, попавшие в него, могут оказаться в одном из этих классов:
- А — самый высокий.
- В – удовлетворительный.
- С – низкий.
- D – банкрот.
- Е – уже без лицензии.
Разумеется, основой служит класс «А». И обычно выбираются фирмы, его представляющие. И по уровню надёжности они распределяются ещё на три категории:
- высокий,
- очень высокий,
- исключительно высокий.
Представители класса «В» пользуются определённым спросом обычно у клиентуры, ищущей услуги в более скромном ценовом сегменте.
У рейтингов надёжности есть и другие плюсы:
- Регулярное обновление информации, какие организации сегодня в ТОПе, а какие скатились в низкие классы.
- Прогноз на предмет роста или падения фирмы.
- Низкий ценник услуги. Оценить надёжность фирмы стоит в среднем 500 руб.
Если какая-то компания не попала в рейтинг, не значит, что она не заслуживает доверия. Пока проводится её изучение, и в скором времени она оказывается в той или иной категории.
Чтобы получить полную картину по страховщику, следует:
- Изучать «народные» рейтинги. В этом помогут настоящие отзывы потребителей.
- Рассматривать табели, в которых анализируются количественные и качественные параметры работы компании.
- Изучать несколько рейтингов в комплексе за длительный срок.
Финансовая стабильность
Это способность фирмы реализовать возложенные на неё обязательства без зависимости от экономического положения в стране или регионе.
Если планируется заключиться соглашение на продолжительный период, то разумно изучить и спрогнозировать самое возможное развитие фирмы на время актуальности договора с ней.
И здесь необходимо учитывать следующие моменты:
- Уставной капитал. Его нижний порог (по закону) – 240 млн. руб. (когда требуется страховать жизнь) и 120 млн. руб. (общее страхование).
- Активы. Это инвестиции, собственность и пр. Их прирост характеризует работу страховщика. И чем больше их свободных, тем стабильнее в финансовом плане компания.
- Страховой блок. Это совокупное число заключённых контрактов. Оно соответствует финансовому потенциалу фирмы.
- Наличие резервов, не превышающих инфляцию. Их понижение – отрицательный показатель, ведь они предназначены для выплат по страховкам.
- Сборы. Нечестные организации всегда ищут пути, чтобы не платить средства клиентуре. У каждого страховщика свой потолок выплат, они не должны быть очень низкими или высокими.
- Объём передачи крупных рисков. Его оптимальный диапазон: от 5 до 50% от валового параметра платежей по страховкам. И он доверяется крупных зарубежным организациям.
Значительный процент информации предоставляется на официальных сайтах фирм. Сведения по сборам и платежам содержатся на ресурсе Службы Банка РФ (финансовая рыночная деятельность) и в рейтингах страховщиков.
Клиентские отзывы
Это довольно спорный параметр. И при его изучении стоит учитывать, что каждый случай у страховщика персональный. И оставленный негативный отзыв может являться следствием слабой осведомлённостью клиента о спецификах выплат. А положительный комментарий быть скрытой рекламой.
Логичнее доверять настоящим людям — своим товарищам, знакомым, родственникам, которые действительно пользовались услугами того или иного страховщика.
При наличии возможности пообщайтесь с тем человеком, который написал отзыв на форуме или другой тематической площадке. Особенно, в его комментарии есть фактические сведения, а не эмоциональные составляющие. Нужно выяснить у него детали его сотрудничества с этой компанией.
Если встречается множество гневных отзывов о выплатах от какого-то страховщика, следует насторожиться. Оценивать подобные высказывания нужно объективно. Вам неизвестно, на каких условиях были заключены контракты. В любом случае, это портит репутацию фирмы.
Тарифы, акции и лояльность
Если у компании очень низкие ценники, это сигнал к бдительности. Как правило, демпинг – это политика новых или маленьких организаций для привлечения клиентов. На начальной фазе такие шаги оправданы, но в перспективе приводят к банкротству.
По этой причине не стоит гнаться за дешёвыми страховыми услугами и продуктами.
Если у страховщика есть бонусы и программы лояльности, это добавляет ему плюсов. Следует выяснить подробности предоставления скидок.
У крупных компаний всегда есть снижение цен для постоянных клиентов. Для заказчиков – это некоторая экономия, для организации – построение положительной репутации.
Необходимость сопоставления
До своего окончательного вердикта клиенту полезно нанести визиты в несколько выбранных фирм и обратить внимание на такие аспекты:
- Уровень сервиса.
- Манеры общения специалистов с посетителями.
- Как эксперты отвечают на вопросы.
- Условия контрактов, сколько странных моментов.
- Атмосфера в офисе.
Ценятся те страховщики, у которых лучше сервис и вежливые специалисты, идущие навстречу клиентам, заранее сообщают об особенностях выплат и подбирают оптимальные тарифы.
